Tag

Stichting MKB Financiering Archieven - Pagina 6 van 10 - Stichting MKB Financiering

jul 20
0

Aantal non-bancaire financieringen stijgt met 10% naar ruim 39.000

By | Actualiteiten, Nieuws, Onderzoek, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Uit het jaarlijkse onderzoek van Stichting MKB Financiering blijkt dat het aantal verstrekte non-bancaire financieringen in 2020 weer is gegroeid. De groei zat in 2020 vooral in de kleine financieringen onder de €50.000. Bij de grotere financieringen en asset-based financieringen zoals leasing en factoring was een lichte daling zichtbaar.

Ronald Kleverlaan, voorzitter Stichting MKB Financiering over het onderzoek:
“Ook tijdens de Corona crisis is gebleken dat er behoefte was aan een breder aanbod in de mkb financieringsmarkt en dat bancaire en non-bancaire financiering elkaar goed hebben aangevuld. Ondanks de corona-pandemie konden ondernemers nog steeds goede non-bancaire financiers vinden.”

Opvallende cijfers non-bancaire financiering 2020

• 39.490 non-bancaire verstrekkingen in 2020 (10% groei)
• Aantal verstrekkingen < €50k met 21% gestegen
• Non-bancaire financieringen < € 1 mln. met 7% afgenomen
• Lease en factoring samen 74% van de non-bancaire financieringsmarkt


Trend en toekomst non-bancaire financiering

De corona crisis en dan met name de uitgebreide steunmaatregelen van de overheid hebben een dempende werking gehad op de vraag naar mkb financiering. De verwachting is dat eind 2021 en zeker in 2022 deze vraag weer hard aan zal gaan trekken. Nu er langzamerhand garantieregelingen en fondsen beschikbaar komen om non-bancaire financiers te ondersteunen, is de verwachting dat ook steeds grotere financieringen via non-bancaire financiers verstrekt gaan worden.

Download Onderzoek non-bancaire financiering 2020

Het volledige onderzoek met tabellen en grafieken per non-bancaire financieringsvorm is beschikbaar als pdf en te downloaden.

jul 14
0

Uitslag peiling 7: Minder urgente liquiditeitsproblemen, 13% wil personeel laten investeren

By | Actualiteiten, Corona, Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Sinds de start van de coronacrisis hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke 2 maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Begin juli is de zevende peiling uitgevoerd.

13% heeft urgente liquiditeitsproblemen

Uit de peiling blijkt dat het opheffen van de beperkingen een sterk positief effect heeft op de liquiditeitspositie van ondernemers. Waarbij in het afgelopen jaar gemiddeld 50% van de ondernemers in structurele financiële problemen zat, is dit begin juli afgenomen naar 28%. Echter geeft nog steeds 13% aan dat ze urgente liquiditeitsproblemen hebben.



Personeel laten investeren in het bedrijf

In de peilingen van de afgelopen maanden is een trend zichtbaar dat bedrijven langzaam meer interesse krijgen om personeel te laten investeren in het bedrijf. Slechts 7% van de bedrijven geeft aan dit niet te willen en 13% geeft aan hier zeker interesse in te hebben. Het merendeel (80%) geeft echter aan dit nog niet te weten.

Download de hele peiling

We hebben alle resultaten van de laatste peiling en een vergelijking met de vorige peilingen op een rij gezet. Deze is te downloaden als pdf.

Doe mee met de volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling blijven uitvoeren. Wil je bijdragen aan de volgende peiling download dan de ONL app via deze link.

Op de hoogte blijven

Wilt u op de hoogte blijven van de resultaten meld u zich dan aan via info@stichtingmkbfinanciering.nl

 

apr 22
0

Blog 84: Einde lockdown inzicht, to do list

By | Blog, Corona, Financieren, techniek en visie


Eindelijk: de deur mag van het slot, het einde van de lockdown is in zicht. Open die deur en vlammen, back to normal. Welke financiële consequenties heeft het heropenen van winkels en horeca voor de ondernemer?

1. Voorraad

Natuurlijk, de voorraad moet actueel zijn en op peil. Lastig in te schatten, Hoe zal het gedrag van het publiek zijn? Gaan mensen massaal winkelen of blijft het nog even rustig omdat mensen nog huiverig zijn? De waarheid ligt waarschijnlijk in het midden, dus zorg er in ieder geval voor dat je hebt nagedacht over je voorraad zodat de verrassing niet al te groot kan zijn als de meter uitslaat naar de ene of de andere kant. Wat belangrijk is: budgetteer: maak een inschatting hoeveel geld je nodig zult hebben voor inkoop en voorraadopbouw.

2. Houd rekening met de maatregelen

De corona maatregelen zijn nog van toepassing wanneer je weer open mag. Zorg er dus voor dat je de routebordjes, desinfectiemiddelen, spatschermen en andere spullen paraat hebt staan zodat je direct weer klanten kunt ontvangen. Heb je voldoende middelen in huis? Of moet er besteld worden. Maak een planning: schat hoeveel van de Corona-artikelen je nodig hebt en budgetteer hoeveel geld je ook hiervoor nodig hebt.

3. Marketing

Dat klinkt wellicht een beetje vreemd, omdat het landelijk nieuws is wanneer winkels hun deuren weer mogen openen, maar zorg ervoor dat (potentiële) klanten hun weg juist naar jouw winkel weten te vinden. Bedenkt een leuke openingsactie, verleid het winkelend publiek. De winkelstraten moeten weer vol lopen met shoppers. Dat dit lange tijd niet gekund heeft is voor consumenten ook een gewenning geworden. Geef ze dus een reden om jouw zaak te bezoeken! Bijvoorbeeld: stuur je vaste klanten een bericht wanneer je weer opengaat en beloof ze iets leuks of lekkers als ze weer op bezoek komen. Natuurlijk budgetteer je hoeveel geld je hiervoor nodig hebt.

4. Personeel

We hopen natuurlijk dat jij al je personeel hebt kunnen behouden tijdens deze meer dan lastige maanden, maar dat is niet voor ieder bedrijf vanzelfsprekend. Zorg dat je qua personeel goed bestand bent tegen de eventuele drukte die er ontstaat als je weer open mag. Op die manier kun je alle klanten goed helpen en kun je je energie steken in een soepele start in plaats van stress door drukte. Extra personeel nodig? Budgetteer de kosten  vooraf!

5. Apparatuur testen

Niet alle apparatuur werkt direct weer zoals het moet als je de aan-knop indrukt. Je wilt voorkomen dat je kassa of je pinautomaat tegenstribbelt als iemand wil afrekenen, dat je oven het begeeft als je broodjes moet afbakken of willekeurig welk ander onheil. Voorkom verassingen. Kijk als je toch bezig bent ook direct even of alle lampen en de verwarming het nog doen! Houd in je “after Corona openingsbudget“ rekening met eventuele extra kosten.

6. Financiering

Als ondernemer ben jij waarschijnlijk voorbereid op de meeste zaken zoals hierboven beschreven. Heb je ook alle activiteiten gebudgetteerd? Het is niet vanzelfsprekend dat je genoeg liquide middelen hebt om alles te realiseren na een gedwongen periode zonder omzet. Misschien heb je extra financiering nodig? Kortstondig, langdurig? Let op: wil je op een verantwoorde en passende manier geld lenen, richt je dan tot een erkende financier. SMF heeft inmiddels 17 financiers erkend. Het zijn verschillende soorten financiers, gericht op verschillende doelgroepen. Sommigen bieden een breed scale van financieringsoplossingen voor verschillende branches, anderen concentreren zich op niches. Zo is er ook een financier (Pin Voorschot) die zich expliciet richt op tijdelijke financieringen voor specifiek horeca en detailhandel. Met een goede voorbereiding wordt de open-up na Corona nóg leuker! Succes!

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

Dit blog is geïnspireerd op een blog van Diederik Werdmölder, directeur van Pin Voorschot.

apr 12
0

Uitslag peiling 6: Kwart bedrijven nog steeds in liquiditeitsproblemen, 37% zoekt externe aandeelhouder

By | Actualiteiten, Corona, Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Sinds de start van de coronacrisis hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke 2 maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Eind maart is de zesde peiling uitgevoerd.

Lagere investeringsbereidheid

Uit de peiling blijkt dat de positieve trend uit december rond investeringen niet doorzet. Middenin de tweede lockdown stond 45% nog op het punt om op korte termijn te gaan investeren. Dit is nu licht gedaald naar 42%. Zorgelijker is ook het feit dat het aantal ondernemers in acute liquiditeitsproblemen nog steeds hoog is. 25% zit nu of binnen 2 maanden in liquiditeitsproblemen.

Extra eigen geld inbrengen

Ook in deze peiling geven de ondernemers aan zichzelf niet uit te betalen of zelfs extra eigen geld te investeren om niet failliet te gaan.

Geen steun van banken

De ondernemers geven ook aan geen steun te voelen van banken. Slechts 8% geeft aan dat de bank naast hen staat als partner en 9% geeft aan bij de bank aan te kunnen komen voor financiering.

Download de hele peiling

We hebben alle resultaten van de laatste peiling en een vergelijking met de vorige peilingen op een rij gezet. Deze is te downloaden als pdf.

Doe mee met de volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling blijven uitvoeren. Wil je bijdragen aan de volgende peiling download dan de ONL app via deze link.

Op de hoogte blijven

Wilt u op de hoogte blijven van de resultaten meld u zich dan aan via info@stichtingmkbfinanciering.nl

 

dec 30
0

Uitslag peiling 5: 45% van mkb bedrijven wil ondanks tweede corona golf gaan investeren, 27% in liquiditeitsproblemen

By | Actualiteiten, Corona, Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Sinds de start van de coronacrisis hebben ONL en Stichting MKB Financiering elke 2 maanden gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Middenin de tweede lock-down is de vijfde peiling uitgevoerd.

Tweedeling in mkb 

Uit de peiling blijkt dat er een tweedeling in het mkb begint af te tekenen hoe het mkb uit de crisis gaat komen. Terwijl 45% van de bedrijven al weer plannen aan het maken is om op korte termijn te gaan investeren, blijkt dat sinds de tweede lockdown het aantal ondernemers in acute liquiditeitsproblemen is verdubbeld. 27% van de ondernemers heeft nu acute problemen om de komende 2 maanden de rekeningen te kunnen betalen. Een gelijk percentage geeft ook aan dat dit concreet door de lockdown komt.


80% ondernemers weet niet waar ze terecht kunnen voor financiering

Terwijl ondernemers massaal gebruik maken van de NOW, TVL en TOZO subsidies, zijn de investeringsmaatregelen zoals de KKC-, COL- en BMKB-C regeling minder bekend. Slechts 28% van de ondernemers kent de KKC-regeling en de COL-regeling is zelfs bij maar 12% van de ondernemers bekend.

Ook is er veel onbekendheid waar ondernemers terecht kunnen om daadwerkelijk een financiering aan te vragen. Slechts 4% verwacht bij een bank nu (groei) financiering aan te kunnen trekken. Daarnaast geeft 80% van de ondernemers die op zoek zijn naar financiering aan dat ze niet weten waar ze terecht kunnen.


Download de hele peiling

We hebben alle resultaten van de laatste peiling en een vergelijking met de vorige peilingen op een rij gezet. Deze is te downloaden als pdf.

Doe mee met de volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling blijven uitvoeren. Wil je bijdragen aan de volgende peiling download dan de ONL app via deze link.

Op de hoogte blijven

Wilt u op de hoogte blijven van de resultaten meld u zich dan aan via info@stichtingmkbfinanciering.nl

 

dec 02
0

Blog 74: Bedrijfsfinanciering nodig? Hoe pak je dat aan? #2

By | Blog, Financieren, techniek en visie, Non bancaire financieringsvormen


Het aanbod van financiering is groter dan ooit tevoren. In de vorige blog #73 hadden we het over de sleutelwoorden bij het krijgen van bedrijfsfinanciering. Toch is het voor een ondernemer nog niet zo gemakkelijk om passende financiering te verwerven. Hoe komt dat? Het grote aanbod van financiers is  sterk gevarieerd. Veel financiers richten zich op een specifieke niche. De clou is: benader alleen de bij jouw onderneming passende geldverstrekkers. Hoe? Door zelf vóóraf een aantal essentiële keuzecriteria te beoordelen. Zo kun je gericht zoeken.

Gericht zoeken vergroot jouw kans op succes
Doorloop achtereenvolgens de volgende 7 stappen:

  1. Bepaal hoe groot de financieringsbehoefte is
  2. Kies met welk soort vermogen de kredietbehoefte wordt ingevuld
  3. Stel soort onderneming/ondernemer vast
  4. Longlist: maak nu een technische selectie van potentiële financiers
  5. Formuleer de wensen/voorwaarden waaraan een financiering moet voldoen
  6. Shortlist: selecteer 3 financiers die je gaat benaderen
  7. Stel de formele financieringsaanvraag op

Door deze stappen achtereenvolgens te doorlopen resteren alleen die financiers die bij de ondernemer passen. In dit blog geven we per stap toelichting. De in dit blog gebruikte specifieke termenzijn aan het eind van het blog toegelicht.

Stap A: Bepalen hoe groot de financieringsbehoefte is

Maak een nauwkeurige inschatting van de financieringsbehoefte. Wij hebben deze ingedeeld in 5 klassen: 

A1 A2 A3 A4 A5
< € 50.000 < € 250.000 < € 1.000.000 < € 2.500.000 > € 2.500.000

Selecteer bij voorkeur alleen financiers die zich specifiek richten op de bij jou passende financieringsomvang.

Stap B: Kiezen met welk soort vermogen de kredietbehoefte wordt ingevuld

Vervolgens is de vraag: wat voor soort financiering is gewenst: risicodragend vermogen, vreemd vermogen, of een tussenvorm, zogeheten hybride vermogen (voor toelichting: zie uitleg onderaan dit blog). Hoewel in praktijk vaak direct gekeken wordt naar vreemd vermogen (leningen die terug betaald moeten worden) is het de vraag of dat de beste vorm is voor jou op dit moment. Zodra de solvabiliteit geringer is dan 35% kan het verstandig zijn om een deel van de financiering als risicodragend of hybride aan te trekken, aangevuld met  “gewone” leningen. Maak de keuze uit onderstaande klassen.

B1 B2 B3
Risicomijdend Hybride Risicodragend

Stap C: Vaststellen soort onderneming/ondernemer

Het financieren van ZZP’ers en freelancers wordt door geldverstrekkers volstrekt anders beoordeeld dan een MKB bedrijf. ZZP‘ers en freelancers kunnen lang niet bij alle  geldverstrekkers terecht. Wel zijn er gespecialiseerde financiers, met name in de non-bancaire sector, die zich richten op deze doelgroep. 

Nb: in dit blog wordt het selectieproces vanaf stap D alleen voor MKB ondernemers beschreven. In een later te publiceren blog gaan wij nader in de financiering van ZZP’ers en freelancers. 

Kies de bij jou passend klasse:

C1 C2 C3
MKB ZZP Freelancer

Het vervolg van dit blog is allen van toepassing op klasse C1.

Stap D: Technische selectie potentiële financiers

Op basis van stappen A, B en C kan de eerste selectie van financiers worden gemaakt. In onderstaande tabel zijn er 3 mogelijkheden:
Vlakje met een 1: je valt in primaire doelgroep van aanbieder
Vlakje met een 2: aanbieder kán (meestal) passen, maar diens primaire focus ligt niet in deze categorie
Vlak zonder aanduiding: aanbieder past niet bij de vraag
Toelichting op de aanbieders is onder het blog vermeld. De onderstaande tabel is specifiek  van toepassing op de groep MKB ondernemers.


Bijvoorbeeld
Een ondernemer wenst een lening (klasse B1) van € 200.000 (A2). De volgende financiers scoren én in kolom A2 én in kolom B1 een primaire (1) match: I, II, VII, VIII, IX, X, XII.
In het overzicht zijn commerciële geldverstrekkers opgenomen. Afhankelijk van de specifieke situaties van een bedrijf kan het interessant zijn de mogelijkheden van subsidies in de zoektocht naar financiering te betrekken.

Stap E: Specifieke wensen en voorwaarden

Op basis van de stappen A t/m D vindt een “technische” selectie plaats. Welke financiers kúnnen de gevraagde financiering verstrekken. In blog 69 hebben wij besproken dat bij de keuze van de meest passende financier óók andere, persoonlijke factoren een rol spelen. Genoemd zijn 

  • Prijs
  • Betrokkenheid van de financier
  • Klankbordfunctie van de financier
  • Macht en invloed van de financier
  • Zekerheden
  • Overige factoren, zoals ambassadeurs en/of marketingondersteuning (bijvoorbeeld crowdfunding), of aanvullende diensten op het terrein van administratie, beheer en incasso (bijvoorbeeld factoring). 

Op basis van deze aanvullende wensen kan het gewenste financiersprofiel worden opgesteld ten behoeve van de volgende stap F.

Stap F: Selectie potentiële financiers

Financiers die niet voldoen aan de geformuleerde wensen kunnen nu van de longlist worden verwijderd, zodat een shortlist resteert, waaruit de te benaderen financiers kunnen worden geselecteerd. Benader bij voorkeur alleen die financiers die aan jouw eigen wensen voldoen. Het vergroot de kans van slagen.

In het aangekondigde ebook (begin 2021) worden specifieke kenmerken van de vermelde geldverstrekkers nader toegelicht. Wie biedt een klankbordfunctie, welke financier werkt meer vanuit een formeel juridische positie, wie vraagt welke zekerheden, et cetera.

Stap G: Financieringsaanvraag

Na het doorlopen van de stappen A tot en met F kan een ondernemer gericht de voor hem beste financiers benaderen. Het verdient aanbeveling zorgvuldig een kredietaanvraag op te stellen. Dat verhoogt de slaagkans weer aanzienlijk. Zo’n aanvraag opstellen en indienen bij de financiers vergt een zorgvuldige aanpak. Men kan dat zelf doen, of een specialist inschakelen. Er zijn veel gespecialiseerde financieringsadviseurs werkzaam. Het is de uitdaging ook op dat terrein de beste keuze te maken. Daarom heeft SMF deze week aangekondigd in januari aanstaande het Keurmerk Erkend Financieringsadvies MKB te introduceren. Ondernemers die een erkend financieringsadviseur inschakelen mogen er op rekenen betrouwbaar en adequaat geholpen te worden in hun zoektocht naar passende financiering. Meer informatie vind je op de website website www.erkendfinancieringsadviesmkb.nl.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

Toelichting op de in blog 74 gebruikte begrippen

Stap B: Vermogenstypes

  • B1 Risicomijdend vermogen.

Geld dat aan een onderneming ter beschikking is gesteld dat, ongeacht de gang van zaken van het bedrijf, terugbetaald dient te worden. Voorbeelden zijn alle leningen, kredieten, factoring, leasing.

  • B2 Hybride vermogen

Een mengvorm tussen vreemd vermogen en eigen vermogen. Een hybride financiering is vreemd vermogen (moet worden terugbetaald) met enkele eigenschappen van eigen vermogen. Zo’n eigenschap kan zijn dat de lening is achtergesteld t.o.v. andere leningen binnen het bedrijf. Hybride vermogen wordt meegeteld in het risicodragende vermogen van een onderneming en draagt daardoor bij aan verbetering van de solvabiliteit

  • B3 Risicodragend Vermogen

Het eigen vermogen plus achtergestelde leningen. In geval van betalingsproblemen of faillissement komen de verstrekkers van het risicodragend vermogen als laatste aan de beurt om te worden terugbetaald. Zij dragen zo het risico van de onderneming

  • Solvabiliteit: de hoeveelheid risicodragend vermogen uitgedrukt als percentage van het balanstotaal van een onderneming. 

 

Stap D: Geldverstrekkers

  • Risicodragend en hybride
  1. Eigen inbreng door de ondernemer

Door de ondernemer vanuit privé in de onderneming ingebracht geld

  1. FFF: Family, Friends en Fans

De inner circle van de ondernemer. Ze investeren voornamelijk op basis van het vertrouwen in de ondernemer.  

  1. MKB Beurs

Een MKB-beurs is een platform waarbij beleggers rechtstreeks kunnen investeren in MKB-bedrijven in de vorm van (certificaten van) aandelen en obligaties (leningen). De (certificaten van) aandelen en de obligaties zijn verhandelbaar.

  1. Private equity

De term private equity is een verzamelnaam voor verschillende soorten investeerders die rechtstreeks of d.m.v. een investeringsvehikel investeren in ondernemingen. Denk ondermeer aan informal investors, business angels, seedcapital, regionale ontwikkelingsmaatschappijen, werknemersparticipatie, MKB beurzen, participatiemaatschappijen

  • Risicomijdend
  1. Banken
  2. Crowdfunding 

Een (grote) groep investeerders/beleggers (veel particulieren, maar nier uitsluitend particulieren) investeert gezamenlijk in één project of onderneming. Het bijeenbrengen van vraag en aanbod vindt plaats op het internet via een crowdfunding platform. Crowdfunding is een vorm van P2P

  1. Objectfinanciering

Financiering waarbij de lening onlosmakelijk is verbonden met het object wat er mee wordt gefinancierd. Vormen van objectfinanciering zijn:

  • Hypothecaire geldlening: voor investeringen in onroerend goed;
  • Leasing: voor investeringen in bedrijfsmiddelen, zoals machines en vervoermiddelen;
  • Factoring: voor de financiering van debiteuren (en soms ook voorraad).
  1. Ketenfinanciering

Verzamelnaam van allerlei financieringsvormen tussen bedrijven in de keten onderling. Denk bijvoorbeeld aan leverancierskrediet (werkkapitaal) en uitgestelde c.q. gefaseerde betaling op investeringen.

  1. Peer-to-peer lending (P2P), direct lending

Financiering door geldverstrekkers zonder tussenkomst van financiële instanties (zoals banken). Veelal (maar niet uitsluitend) via internet.

  1. Kredietunie

Een Kredietunie is een coöperatieve kredietvereniging zonder winstoogmerk waarin ondernemers zich per regio of per branche organiseren om elkaar geld te lenen. 

 

 

okt 29
0

Zoeken naar financiering zonder bank

By | Actualiteiten, Factoring, Nieuws, Non bancaire financieringsvormen, Private equity en MKB Beurs, Werknemersparticipatie en comunity finance

‘De bank wil niet, dus verzin je iets anders’ kopte het FD maandag 26 oktober, want veel ondernemers kloppen tegenwoordig tevergeefs aan bij hun bank. In het uitvoerige artikel komen een wijnmaker, restaurateur en transporteur aan het woord en geven deze toelichting over waarom zij op zoek gingen naar andere geldbronnen.

Betrouwbaar, onafhankelijk, ambitieus

De MKB’er kozen na afwijzing van de bank voor drie soorten van non-bancaire financiering. De transporteur ging voor Factoring, de wijnhandelaar verkocht aandelen aan zijn klanten en de restaurateur gaat in obligaties aan particuliere beleggers via NPEX.

In het artikel wordt ook duidelijk hoe de ondernemers tot hun keuze van financiering  zijn gekomen. Waar de één kiest voor betrouwbaar, de andere ‘om niet van externen afhankelijk te zijn’ geeft de andere ronduit toe ‘te ambitieus te zijn voor de banken.’

Het hele artikel is te lezen via de website van Het Financieele Dagblad of download een pdf van het artikel.

Zelf op zoek naar non-bancaire financiering? Klik dan naar onze financieringswijzer met de non-bancaire financiers die het Keurmerk Erkend MKB Financier dragen.

okt 20
0

Blog 68: Goedkoper kunnen we het niet maken, wel eenvoudiger

By | Blog, Financieren, techniek en visie

Keuzestress: welk financieringsproduct biedt jou de beste oplossing? Lening, staatsgegarandeerd krediet, obligofaciliteit, rekening-courant, borgstellingskrediet, exportfaciliteit, garantiekrediet. Hoe kan een ondernemer de juiste kredietvorm kiezen? Wat betekenen al die verschillende vormen? Wat zijn de voordelen, de kenmerken? En waarom zijn er zo veel producten? Een ondernemer wil gewoon geld lenen en dat terugbetalen. De vraag is eenvoudig, de oplossingen van aanbieders lijken soms ondoorzichtig. Dat is niet nodig.

Financieringsland is in de kern eenvoudig

De productmix in financieringsland is in de kern eenvoudig. Twee productvormen zijn slechts van belang voor het financieren van een onderneming. Alle details en opsmuk vertroebelen het beeld waar het om gaat.

Het eerste productvorm is de (vaste) lening

Bij een vaste lening krijg je een vast bedrag en wordt een vast  aflossingsschema overeengekomen. Eenmaal afgeloste bedragen kun je niet opnieuw opnemen. De looptijd van de vaste lening is daarmee ook duidelijk.

De tweede productvorm is het variabel krediet

Het variabel krediet is een financieringsfaciliteit, meestal met een bovengrens. Bij banken gaat dit in de vorm van een kredietlimiet op de betaalrekening, bij factormaatschappijen in de vorm van een maximaal percentage van de uitstaande vorderingen. Bij de bancaire variant wordt een bovengrens (kredietlimiet) afgesproken. Dit is het maximumbedrag waarover je kunt beschikken, maar je hoeft het niet op te nemen. Je hoeft niet af te lossen. In principe wordt jaarlijks beoordeeld of de hoogte van het kredietmaximum nog toereikend en passend is. Zo niet, dan kan aanpassing plaatsvinden. Bij de factorvariant krijg je een afgesproken percentage uitgekeerd op de overgedragen debiteuren, dus varieert de financiering mee met de verandering van de uitstaande vorderingen.

Eenvoudig toch?

Er is een groot aanbod van zakelijke financieringen. Alle varianten die financiers aanbieden, zijn terug te brengen tot deze twee basisvormen:

  1. vaste lening: je ontvangt de lening, lost periodiek af en her-opname is niet mogelijk.
  2. variabel krediet: je kan beschikken over een wisselend (bank-) krediet ofwel over een bevoorschotting op debiteuren, de faciliteit staat voortdurend (revolverend) ter beschikking.

Vaste lening voor vaste activa

De vaste lening is het meest geschikt voor investeringen in vaste activa. Bijvoorbeeld een investering in een pand, machines of inventaris. Het variabele krediet is het meest geschikt voor de financiering van het werkkapitaal, dus van de exploitatie van een onderneming. Overigens zijn veel non-bancaire financiers, als zij het variabele krediet niet in hun productaanbod hebben, graag bereid een vaste lening aan te bieden ter financiering van het werkkapitaal.

Nu nog de aanbieder kiezen

De keuze van het juiste financieringsinstrument hoeft niet heel moeilijk te zijn. Nu het aantal aanbieders zo groot is is het de vraag: hoe kies je de best bij jou passende aanbieder? Daaraan besteden we aandacht in ons volgende blog.

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

okt 13
0

Blog 67: Voor ondernemers geldt: Geld lenen levert geld op, maar is de zzp’er een echte ondernemer?

By | Blog, Financieren, techniek en visie

Ondernemers investeren in bedrijfsgoederen om rendement te maken. Het is vanuit het perspectief van rendement zinvol om een investering (gedeeltelijk) met geleend geld te realiseren… zolang het rendement op de investering groter is dan de kosten van de financiering. Let op: deze redenering gaat voorbij aan de nadelen en de risico’s van financieren. De uitspraak is zuiver cijfermatig. En de conclusie is duidelijk: geld lenen levert geld op als de kostprijs van de financiering lager is dan het rendement van de investering. 

Inkomsten onzekerheid zzp’ers extra groot

Als geld lenen geld oplevert, is de vraag gerechtvaardigd: is krediet zonder limiet verantwoord? Het antwoord is: nee. In ons blog 4 (Krediet zonder limiet) staat toegelicht waarom lenen óók risicovol is: een geldlening bevat vaste verplichtingen, terwijl de omvang van de inkomsten van een ondernemer onzeker zijn. De mate van onzekerheid is veelal groter naarmate een onderneming kleiner is. Een zzp’er is een de kleinst denkbare vorm van ondernemen: over het algemeen geldt dat de onzekerheid van de inkomsten van zzp’ers extra groot is. 

Zzp’er creëert geen ondernemingswaarde

Zzp’ers zijn ondernemers zonder personeel in dienst. Veel zzp’ers voeren niet een bedrijf in de klassieke zin, maar zij exploiteren voornamelijk hun eigen persoonlijke kwaliteit als professional. In de praktijk zijn veel zzp’ers werknemers zonder vast dienstverband. Zij werken voor een beperkt aantal opdrachtgevers. Het continuïteitsrisico van hun inkomen is groot. Een zzp’er creëert in zijn bedrijf wel inkomen, maar geen ondernemingswaarde. 

Meer zzp’ers zoeken naar financiering

Daar tegenover staat dat de meeste zzp’ers ook niet hoeven te investeren om hun activiteiten te verrichten. Toch zie je in de zakelijke leningenmarkt in toenemende mate ook zzp’ers zoeken naar financiering. Het is belangrijk de juiste afweging te maken bij het financieren van een zakelijke investering. Dat wil zeggen: levert de investering rendement in de bedrijfsvoering? Is dat niet het geval, dan levert de investering géén geld op! Dan kost deze geld. Dan is de andere slogan van toepassing: ‘let op: geld lenen kost geld’. 

Geld lenen groot risico voor zzp’er

Als zzp-ondernemer moet je je dan écht bewust zijn van het feit dat geld lenen een bovengemiddeld groot risico is. Investeringen in een laptop of in een auto om naar je werk te gaan zijn in feite gewoon consumenteninvesteringen. Veel zzp’ers roemen de vrijheid die het zzp-ondernemerschap met zich meebrengt. Hoeveel vrijheid heb je écht als je als zzp’er een (consumenten-) investering financiert met geleend geld met bijbehorende vaste verplichtingen?  

Blijf op de hoogte

Elke week de non-bancaire financiële ontwikkelingen, trends en toekomst via ons volgen? Schrijf je dan in voor onze blog en ontvang deze elke week in je postbus.

 

okt 06
0

Uitslag peiling 4: MKB zet rem op investeren

By | Actualiteiten, Corona, Nieuws, Onderzoek, (markt-)ontwikkelingen, regelgeving

Sinds de start van de coronacrisis hebben ONL en Stichting MKB Financiering in maart, mei en juni gepeild hoe het met de liquiditeit en financiering van ondernemend Nederland staat. Om een vinger aan de pols te houden vroegen we op 1 oktober in onze wekelijks app opnieuw hoe het staat met de liquiditeit van ondernemingen.

40% van de ondernemers verwacht binnen half jaar liquiditeitsproblemen

Uit onze wekelijkse vragenlijst blijkt dat 40% van de deelnemende ondernemers nu liquiditeitsproblemen heeft of denkt daar in het komende half jaar mee te maken gaat krijgen. Sinds het begin van de coronacrisis is dit percentage gestaag gedaald maar nog steeds verwachten 4 van de 10 ondernemers in de problemen te komen. Daarbij geven 35% van de ondernemers aan dat ze met deze problemen niet terecht kunnen bij hun bank, wat tijdens de vorige vragenronde nog 26% was. Ook heeft meer dan de helft van de ondernemers die meewerkten aan de peiling niet het gevoel dat de bank naast hun staat als partner bij dit probleem.

73% gaat op korte termijn niet investeren

Daarnaast blijkt dat een meerderheid van 73% van de ondernemers niet van plan is om op korte termijn te investeren. Hierbij staat 1/3 van de respondenten er voor open om anderen mee te laten investeren in hun onderneming als medeaandeelhouder.

Download de resultaten

We hebben alle resultaten van de laatste peiling en een vergelijking met de vorige peilingen op een rij gezet. Deze is te downloaden als pdf.

Doe mee met de volgende peiling

Om goed de ervaringen van ondernemers, de trends en effecten te monitoren van de corona steunmaatregelen zullen we regelmatig een peiling blijven uitvoeren. Wil je bijdragen aan de volgende peiling download dan de ONL app via deze link.

Op de hoogte blijven

Wilt u op de hoogte blijven van de resultaten meld u zich dan aan via info@stichtingmkbfinanciering.nl